Saturs
- posmi
- 1. daļa Pārraugiet savus ienākumus un izdevumus
- 2. daļa Budžeta sastādīšana
- 3. daļa Kļūsti par budžeta pro
Ja jūsu budžets ir vietā, jūs varēsit skaidri novērtēt, kas jums joprojām ir jāmaksā, finansiāli apskatīt savu nākotni un pat kļūt par mierīgu un atvieglotu cilvēku. Ne tāpēc, ka jūs veidojat savu budžetu, jums obligāti ir jāsamazina savi izdevumi. Tas vienkārši ļaus jums pieņemt efektīvākus finanšu lēmumus.
posmi
1. daļa Pārraugiet savus ienākumus un izdevumus
-
Apkopojiet nepieciešamos dokumentus, lai rekonstruētu izdevumu vēsturi. Lai pareizi aprēķinātu katru mēnesi iztērētās summas, jums ir nepieciešami iepriekšējie rēķini, konta izraksti un dažādi ieņēmumi, kurus, iespējams, esat iekasējis. -
Lai sasniegtu savu budžetu, apsveriet iespēju izmantot programmatūru. Finanšu jomā personīgo finanšu pārvaldības programmatūra ir ātri kļuvusi moderna. Šāda veida programma ir aprīkota ar instrumentiem personalizēta budžeta izveidošanai, kā arī ar noderīgiem rīkiem nākotnes naudas plūsmu prognozēšanai. Tas ļaus jums labāk izprast savus tērēšanas paradumus. Šeit ir dažas populāras programmas finanšu pārvaldīšanai:- piparmētra
- Quicken
- Microsoft nauda
- AceMoney
- BudgetPulse
-
Izveidojiet izklājlapu. Ja jūs neizvēlaties izmantot noteiktu programmatūru, jūs varētu noteikt savu budžetu, izmantojot vienkāršu izklājlapu. Ideja ir apkopot tabulā visus savus izdevumus un ienākumus gada laikā. Izveidojiet izklājlapu, kurā skaidri redzama visa informācija, lai jūs varētu ātri noteikt visas jomas, kurās varētu optimizēt savus izdevumus.- Nosauciet šūnu rindu lapas augšpusē (sākot ar šūnu B1) ar gada 12 mēnešiem.
- Paredzētā A kolonna izdevumiem un ieņēmumiem. Jūs varat izvēlēties vispirms ievietot ienākumus vai izdevumus. Jums vienkārši jāpārliecinās, ka ieņēmumus sagrupējat un iztērējat kopā, lai izvairītos no neskaidrībām.
- Jūs varat grupēt izdevumus pa kategoriju apakšiedaļām. Piemēram, jūs varētu izveidot kategoriju “pakalpojumi”, kurā ietilpst tālruņa, elektrības, ūdens un gāzes rēķini.
- Izlemiet, vai vēlaties uzskaitīt priekšmetus, kas tieši atskaitīti no jūsu algas, piemēram, apdrošināšanu, pensiju vai nodokļus. Ja jūs to neņem vērā, pārbaudiet, vai sadaļā “Ienākumi” jūs izmantojat savus neto ienākumus (pēc atskaitījumiem), nevis bruto ienākumus (pirms atskaitījumiem).
-
Iesniedziet dokumentus, kas apstiprina jūsu budžetu pēdējiem 12 mēnešiem. Apkopojiet visus savus izdevumus un ienākumus pēdējo 12 mēnešu laikā, izmantojot kontu un kredītkaršu izrakstus, lai pareizi aprēķinātu naudas plūsmu. -
Izveidojiet savu ikmēneša ienākumu vēsturi. Vai saņemat fiksētu algu, kas ļauj droši zināt, ko nopelnāt katru mēnesi? Vai jūs esat pašnodarbinātais, kura ienākumi katru mēnesi mainās? Ziņojot par ienākumiem pagājušajā gadā, jūs labāk novērtēsit savus vidējos mēneša ienākumus.- Ja esat pašnodarbināts darbinieks, ziniet, ka nopelnītais precīzi neatbilst tam, ko ievietojat kabatā. Par nopelnīto summu jums būs jāmaksā nodoklis. Nosakiet, cik daudz jums jāmaksā, un atņemiet šo summu no ikmēneša ienākumiem, lai iegūtu precīzāku skaitli.
- Ja esat darbinieks, tad kopējos ienākumos neieskaita iespējamo ienākuma nodokļa atmaksu. Ikmēneša ienākumos vajadzētu būt tikai tam, ko jūs faktiski ievietojat kabatā, kad esat nomaksājis nodokļus. Ja saņemat nodokļu atmaksu, jūs varat darīt visu, ko vēlaties. Tomēr, ja jūs to nesaņemat, jums par to nevajadzēs uztraukties.
-
Izklājlapā uzskaitiet visus savus izdevumus pa mēnešiem. Kādi ir rēķini, kas jums jāmaksā katru mēnesi? Cik jūs katru mēnesi tērējat iepirkšanās un gāzes apgādei? Vai jūs dodaties uz restorānu katru piektdienu vai uz kino reizi nedēļā? Cik jūs tērējat iepirkšanās veikšanai? Atzīmējot visu gada laikā iztērēto, jums vajadzētu labāk izprast savu tēriņu modeli. Faktiski lielākā daļa cilvēku nenovērtē savus ikmēneša izdevumus. -
Analizējiet savus izdevumus un ienākumus. Ja iztērējat vairāk, nekā nopelnāt, jūs dzīvojat pāri saviem līdzekļiem. Jums vajadzētu sadalīt budžetu divās daļās:- fiksētas maksas : tie ir izdevumi, kurus jūs veicat katru mēnesi, piemēram, rēķini, apdrošināšana, aizdevumi, pārtika, kā arī nepieciešamās lietas, piemēram, drēbes un tīrīšanas līdzekļi,
- izvēles izdevumi : tie ir neregulāri tēriņi, kas var būt “neobligāti”, piemēram, izklaide, brīvdienas un citas luksusa preces.
2. daļa Budžeta sastādīšana
-
Sastādiet provizorisko budžetu. Pateicoties vēsturē, kuru izveidojāt pirmajā daļā, jums vajadzētu uzstādīt precīzu provizorisko budžetu. Pēc ienākumu un fiksēto izdevumu aprēķināšanas jums jānosaka, kā vēlaties tērēt savu izvēles naudu.- Lai aprēķinātu savus fiksētos izdevumus, jums jāaprēķina katrs pagājušā gada mēnesis un jāpievieno apmēram 5%. Tādējādi, ja rēķins par elektrību mainās atkarībā no gadalaika, bet tas, kas mēnesī maksā vidēji 210 €, šie izdevumi jums jānovērtē līdz 220 € mēnesī.
- Atcerieties ņemt vērā fiksēto izdevumu izmaiņas, piemēram, studenta aizdevuma atmaksā vai summas palielināšanai par jaunu automašīnu.
-
Nosakiet mērķus izvēles izdevumiem. Tagad, kad jūs zināt, cik daudz jums ir jāpavada mēnesī, varat izlemt, ko vēlaties ar to darīt. Šim mērķim jābūt skaidram, sasniedzamam un skaidram. Šeit ir daži īstermiņa mērķu piemēri:- rezervējiet 8 000 € ietaupījumu, ko izmantot, ja nepieciešams
- Ievietojiet 5% no katras algas krājkontā
- atlīdziniet ar kredītkarti veiktos izdevumus 12 mēnešu laikā
- atvēlēt 6000 eiro, lai dotos atvaļinājumā
-
Optimizējiet nodokļu priekšrocības. Daži naudas ietaupīšanas veidi dod jums tiesības uz nodokļu atlaidēm. Ja jūs tieši ievietojat naudu uzkrājumu kontā, šo naudu var atskaitīt no nodokļiem. Daži uzņēmumi darbojas tiešā veidā ar pensijas iemaksām, kas jums ietaupīs vēl vairāk. -
Plānojiet pārējos izvēles izdevumus. Lai sasniegtu šo budžeta daļu, jums ir jābūt skaidrībai ar savām vērtībām. Kādas ir jūsu vērtības un kā jūs vēlētos tērēt savu naudu, lai ar tām vienotos? Galu galā nauda ir tikai līdzeklis, nevis beigas.- Kāds cilvēks tu esi? Ko tev patīk darīt? Daudzi cilvēki tērē naudu saviem hobijiem, interesēm vai labiem darbiem. Apsveriet iespēju tērēt naudu pieredzei, kas jūs apmierina.
- Padomājiet par to, kas jūs padara patiesi laimīgu. Daudzi cilvēki domā, ka naudas iztērēšana dzīves pieredzes iegūšanai padara jūs laimīgāku nekā naudas tērēšana kaut kā iegūšanai.
- Apsveriet iespēju ietaupīt naudu ceļošanai vai došanai atvaļinājumā.
3. daļa Kļūsti par budžeta pro
-
Cieniet savu budžetu, nepārsniedzot izdevumus. Pirmais budžeta noteikums, kas ir gandrīz vienīgais, ir ievērot to. Pat ja tas šķiet acīmredzams, risks pārsniegt savu budžetu ir augsts, pat ja esat to izveidojis. Esiet informēts par saviem izdevumiem un to, kam tērējat savu naudu. -
Centieties samazināt savus izdevumus. Lielo izdevumu samazināšana ir visefektīvākais veids, kā izpildīt budžetu, pat ja tas nav jauki. Ja jūs dodaties atvaļinājumā katru gadu, jūs varētu apsvērt iespēju šogad neiet. Pluss ir arī nelielu izdevumu samazināšana.- Nosakiet sev piedāvāto greznību un samaziniet to daudzumu. Ja jums patīk izbaudīt masāžu vienu reizi nedēļā vai ja vēlaties piedāvāt dārgu vīnu, samaziniet šos izdevumus un piedāvājiet tos tikai reizi mēnesī vai ik pēc diviem mēnešiem.
- Ietaupiet naudu maziem pirkumiem, koncentrējoties uz vispārējiem zīmoliem un biežāk gatavojot ēst pats. Izvairieties no ēšanas ārpus telpām vairāk nekā vienu vai divas reizes nedēļā.
- Noskaidrojiet, vai jūs varētu samazināt savus fiksētos izdevumus, koncentrējoties uz lētāku tālruņa plānu, samazinot TV abonementu vai uzlabojot mājas energoefektivitāti.
-
Laiku pa laikam turpiniet izbaudīt sevi, bet tomēr esiet saprātīgs. Tas ir atkarīgs no jūsu naudas, lai jūs kalpotu, nevis otrādi. Ir svarīgi, lai jūs mēnesī sevi nedaudz izklaidētu, kas nekaitētu jūsu budžetam, jo jums nevajadzētu radīt iespaidu, ka jums ir virve, kas jāsit pret savu budžetu vai naudu kopumā.- Nelietojiet ļaunprātīgi savu atalgojuma sistēmu līdz vietai, kur tā kļūst neproduktīva un ietekmē jūsu budžetu. Vislabākais būtu, ja jūs izbaudītu mazus, lētus priekšmetus, piemēram, latte vai jaunu kreklu, neuzņemoties sevi lielākiem izdevumiem, piemēram, brīvdienām vai dārgiem apavu pāriem.
-
Katru mēnesi maksājiet kredītkartes atlikumu. Ja izmantojat kredītkarti, jums vajadzētu izvairīties no nonākšanas brīvā dabā, lai izvairītos no nevajadzīgām izmaksām. Ja jums neizdodas, jūsu prioritātei jābūt pēc iespējas ātrāk atcelt overdraftu, lai būtu līdzsvarā.- Maksājiet skaidru naudu par lielāko daļu iknedēļas pirkumu, īpaši par “ekstras”, piemēram, kad ēdat ārpus mājas vai palutināt sevi ar latte. Jūs labāk kontrolēsit savu budžetu, jo ir vieglāk redzēt, ko tērējat skaidrai naudai, nevis maksāt ar karti.
-
Samaziniet nodokļus. Iesniedzot nodokļu deklarāciju, optimizējiet nodokļu atskaitījumus attiecībā uz dažām nopirktajām lietām.- Saglabājiet kvītis, it īpaši, ja esat pašnodarbināts un strādājat no mājām vai no attāluma. Dodoties atpakaļ, darba līguma ietvaros jūs varat nodot noteiktas preces.
- Jūs varētu pajautāt savam grāmatvedim, kā saņemt darba līgumu kā nodokļu atlaides vai pašiem atrast veidus.
-
Izaiciniet savas mājas novērtēšanu. Ja esat īpašnieks, jūs varat samazināt nekustamā īpašuma nodokļus, apšaubot profesionāļa veikto sava īpašuma novērtējumu, ja jums ir argumenti, lai izpildītu jūsu pieprasījumu. -
Nepaļaujieties uz nejaušu naudas atdošanu. Negaidiet, ka saņemsiet nejaušus ienākumus, piemēram, prēmiju gada beigās, mantojumu vai nodokļu atlaides. Savā budžetā jums vajadzētu ņemt vērā tikai to naudu, kas jums tiek garantēta.